Posted by Anh Hữu Thành, nhân viên phòng CNTT của một ngân hàng cổ phần ở đường Nguyễn Thị Minh Khai, TP.HCM cho biết, anh vừa quyết định vay ngân hàng cho dự án thấu chi 10 tháng lương (khoảng 130 triệu đồng) với lãi suất 6% / năm, thời hạn 12 tháng. Tháng. Số tiền ban đầu được dùng để sửa nhà, nhưng không thể triển khai vì nhiều lý do.
Khi đó, anh có một người bạn làm việc trong bộ phận dịch vụ khách hàng cá nhân của một ngân hàng khác và biết họ đang gây quỹ. Lãi suất hàng năm là 7,2% trong thời hạn 12 tháng. Anh Thành chia sẻ: “Vì vậy, tôi mang tiền đi gửi ngay, tôi rất bất ngờ và muốn biết tại sao lãi suất vay lại thấp hơn lãi suất tiền gửi.” Câu hỏi đính kèm không phải là duy nhất. Hiện nay, không chỉ có chính sách thấu chi với lãi suất ưu đãi cho nhân viên, nhiều ngân hàng còn đẩy mạnh chương trình cho vay trên thị trường với lãi suất khá thấp, ban đầu thậm chí là 0%.
Cũng giống như Ngân hàng Bản Việt (Ngân hàng Bản Việt) vừa ký hợp đồng với một công ty bất động sản để cho các cá nhân vay mua nhà, với lãi suất 0% trong vài tháng đầu. Hay như Ngân hàng Ngoại thương cho vay mua nhà với lãi suất 7% trong 6 tháng đầu. Ngoài ra, nhiều ngân hàng khác có lãi suất cho vay từ 6% đến 7%.
Ở khía cạnh huy động, lãi suất ngân hàng cao nhất thường là 13 tháng. Ví dụ, lãi suất của Ngân hàng Xuất nhập khẩu đối với tiền gửi 13 tháng là 7,50%, và 7,55% của Saco và các điều kiện khác đã giảm vài điểm phần trăm.
Tại sao lãi suất tiền vay lại thấp hơn lãi suất tiền gửi?
TS Đinh Thế Hiển thừa nhận, việc cho vay lãi suất 6-7% không phổ biến ở các ngân hàng mà chỉ áp dụng trong một số trường hợp nhất định. Đầu tiên là cho vay thấu chi đối với nhân viên ngân hàng. Đây là chính sách hỗ trợ nhân viên nên ngân hàng chỉ được vay lãi suất tiền gửi (có thể thấp hơn lãi suất tiền gửi tối đa của bạn).
Thứ hai là khuyến khích các công ty sử dụng dịch vụ ngân hàng. Do đó, các ngân hàng chỉ hỗ trợ lãi suất thấp cho khách hàng trước mắt, sau đó sẽ điều chỉnh, đương nhiên cao hơn nhiều so với huy động.
Thứ ba là sự hợp tác giữa ngân hàng và người bán để tạo sự hấp dẫn cho khách hàng. Người mua trong lĩnh vực bất động sản, điện tử tiêu dùng và các lĩnh vực khác. Khi đó, người bán sẽ bù vào lãi suất hàng bán. Tuy nhiên, đối với những khoản vay mua nhà ở này, thường ngân hàng chỉ áp dụng mức lãi suất khá ngắn (khuyến mãi) trong thời gian đầu, và hợp đồng vay kéo dài ít nhất 10 năm. Sau thời gian khuyến mại, lãi suất sẽ được tính theo quý, người vay cần tính toán kỹ lưỡng.
Ông Sean cũng phân tích mặt bằng lãi suất tiền gửi bình quân hiện nay (bao gồm tiền gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn, tiền gửi …). ), tùy ngân hàng, dao động từ 5 đến 6%. Tuy nhiên, mức 5 đến 6% này chỉ có thể cho vay từ 80 đến 85% tổng số vốn huy động được. Đó là chưa kể chi phí hoạt động, rủi ro… Do đó, ngân hàng phải cho vay 9% lãi vốn lưu động, trung và dài hạn phải cho vay 10-12% mới có lãi. – – TS Lê Đạt Chí, Trưởng Khoa Tài chính, Trường ĐH Kinh tế TP.HCM, cũng cho biết thực tế, nếu để ý kỹ các điều kiện vay, khách hàng sẽ được ưu đãi lãi suất từ 6% đến 7%. Các ngân hàng chỉ áp dụng trong vài tháng đầu (trừ nhân viên ưu tiên ngân hàng thấu chi), sau đó sẽ thực hiện điều chỉnh theo quy định của ngân hàng. Đồng thời, các khoản vay của khách hàng mua nhà thường có thời hạn khá dài, chưa biết lãi suất sẽ dao động bao nhiêu.
Một chuyên gia kinh tế khác cũng cho rằng, khi hầu hết các ngân hàng cung cấp lãi suất cho vay một cách thường xuyên, điều này cần được lưu ý. Nhiều ngân hàng đưa ra thời gian điều chỉnh lãi suất tương đối ngắn và biên độ cao hơn. Do đó, đừng nhìn vào mức lãi suất tốt nhất ngay từ đầu mà nghĩ rằng lãi suất của người cho vay rẻ hơn lãi suất tăng, rồi “vay nặng lãi” ngân hàng. Nếu không thận trọng, khách hàng có thể rơi vào bẫy lãi suất cao trong thời gian tới.