Vào ngày 20 tháng 9, 3,14 triệu đơn xin vay tiền trên hệ thống đã được hiển thị trên trang web Tima, với tổng số tiền thanh toán hơn 43,4 nghìn tỷ đồng. Nền tảng cho vay P2P (P2P) hoạt động tại Việt Nam. Trong 5 năm qua, với sự phát triển của công nghệ tài chính và sự gia tăng của tín dụng tiêu dùng, các nền tảng này cũng đã phát triển mạnh mẽ.

P2P là một hình thức thu hút các doanh nghiệp và tổ chức. Sau khi thiết lập mối liên hệ với các doanh nghiệp nhỏ và các cá nhân khác, P2P sử dụng tiền thu được từ trang web của các nhà đầu tư và hứa hẹn sẽ thu được lợi nhuận cao thông qua trang web hoặc nền tảng ứng dụng. Nói cách khác, với nền tảng này, những người giàu và giàu sẽ có thể gặp gỡ và giao dịch với nhau mà không cần thông qua ngân hàng.

Điểm tích cực đầu tiên của mô hình P2P là “cung cấp cho mọi người quyền truy cập Nhiều khách hàng vốn, đặc biệt là những khách hàng không đủ điều kiện vay ngân hàng. Khách hàng chỉ cần điền vào mẫu đơn xin vay trực tuyến, chụp ảnh một số tài liệu liên quan và chờ xác nhận để nhanh chóng và chỉ cần vay 1 đến 30 triệu khoản vay, để họ có thể vay được. Chỉ chấp thuận sau 15-30 phút. Số lượng khách hàng sử dụng các mô hình P2P này đang tăng lên từng ngày do không cần phải chứng minh tài chính và thời gian thanh toán nhanh.

Ngoài các cá nhân, một số công ty P2P cũng đặt mục tiêu cho vay là các công ty. Các công ty, chẳng hạn như Lendbiz. Nền tảng P2P này kết nối công ty với các nhà đầu tư. Với sự giúp đỡ của Lendbiz, công ty có thể tăng vốn từ 100 triệu đồng lên 1 tỷ đồng, với thời hạn hiệu lực từ 3 đến 12 tháng. Đơn xin vay sẽ được phê duyệt nhanh chóng trong vòng 48 giờ. Nếu tiền gốc được sử dụng hơn 2/3, thì phải hoàn trả trước khi đáo hạn.

Nền tảng cho vay ngang hàng đang bùng nổ.

Giống như nền tảng tiêu dùng P2P, các công ty chỉ cần đăng ký trực tuyến và Lendbiz sẽ cử nhân sự liên hệ, liên hệ và hướng dẫn quy trình đăng ký vốn đầu tư. Trong vòng 48 giờ sau khi đánh giá, nền tảng sẽ thông báo phê duyệt nhu cầu tài chính của công ty.

Tuy nhiên, có những lo ngại về hoạt động của các công ty dựa trên P2P. Vì không có kênh pháp lý rõ ràng, tất cả các bên liên quan đều cho rằng không thích rủi ro.

Công ty P2P hoạt động như một trung gian giữa người cho vay và người đi vay, không huy động tiền gửi, và ngân hàng không trực tiếp cho vay cũng không trả tiền lãi. Nguy cơ nợ xấu. Là một phần của thị trường tài chính, nhưng không phải là một tổ chức tài chính được điều chỉnh bởi luật pháp của các tổ chức tín dụng.

Trên thực tế, nó tự nhận là nền tảng P2P sớm nhất tại Việt Nam, nhưng giấy phép đăng ký giấy tờ kinh doanh của Tima hoặc Vaymuon là những hoạt động kỳ lạ như “hỗ trợ dịch vụ tài chính, dịch vụ thông tin khác chưa được phân loại”.

Một nguồn tin từ một ngân hàng quốc gia nói với VnExpress rằng cho đến nay, Việt Nam không có giấy phép cho bất kỳ nền tảng P2P nào. “Tiêu đề” là điều kiện để hướng dẫn tham gia vào các hoạt động P2P. Ở Việt Nam, không khó để tìm người cho vay trực tuyến, nhưng thực tế chỉ có một vài công ty hoạt động dưới hình thức cho vay ngang hàng. Cho vay trực tuyến, nhưng gặp phải các chủ đề tín dụng tối gian lận liên quan đến lãi suất và phí. Nhiều kết nối sử dụng “thẻ” để tính phí dịch vụ cho vay, với lãi suất hàng tháng từ 60% đến 108%, gấp hàng trăm lần lãi suất hiện tại của ngân hàng. Mô hình cho vay ngang hàng không chỉ có thể đáp ứng nhu cầu của các khoản vay nhỏ mà còn giúp những người không đủ điều kiện vay ngân hàng. Ảnh: A.Q.

Trong một số trao đổi P2P khác, lợi nhuận sẽ đến từ việc tính phí cố định cho kết nối giữa vốn và người vay. Tuy nhiên, có nhiều khiếu nại về các ứng dụng cho vay ảo khiến người mua tính phí “không công bằng” nhưng không thể liên hệ với những người cần tiền.

– Đối với người cho vay, lo lắng lớn nhất là tiền được chuyển vào. Để những người cần nó hay không. Vì không có quy định để ngăn chặn vốn chưa thanh toán, nên có rủi ro về an toàn vốn, không loại trừ khả năng trao đổi P2P đang nắm giữ vốn bỏ trốn của các nhà đầu tư. – Ngoài việc thiếu khung pháp lý, P2P tại Việt Nam không có kế hoạch phòng ngừa rủi ro đầy đủ và khả năng tài chính của nó cũng yếu. Có nguồn trả nợ cho các khoản nợ xấu. Một số công ty khác cũng đã thiết lập các quy tắc để mua bảo hiểm cho vay. Vấn đề là hai biện pháp phòng ngừa rủi ro phổ biến này đã cạn kiệtĐiều này được đề cập trong phần giới thiệu của các công ty P2P tại Việt Nam.

Bắt đầu từ các công ty khởi nghiệp công nghệ tài chính, các nền tảng P2P hiện tại chủ yếu là vốn nhỏ, và so với quy mô của các khoản vay, nguồn tài chính quá nhỏ. Khi rủi ro phát sinh, điều này để lại một khoảng trống về các vấn đề an toàn.

Công ty cổ phần Tima Group, công ty đứng sau sàn giao dịch, có số vốn đăng ký chỉ hơn 6,6 tỷ USD. Theo Đồng Việt Nam, tổng khối lượng liên lạc kể từ khi thành lập đã vượt quá 43,4 nghìn tỷ đồng, tương đương với một ngân hàng thương mại nhỏ. Tuy nhiên, vốn tối thiểu được thuê từ ngân hàng là 3 nghìn tỷ đồng.

Khi Việt Nam tham gia, những bài học về sự phát triển và suy giảm của các loại P2P của Trung Quốc cũng đáng lo ngại. Giai đoạn đầu của thị trường này. Hình thức này bắt đầu bùng phát ở Trung Quốc vào năm 2011, và dần rơi vào tình trạng không thể kiểm soát. Khi đạt đến đỉnh cao vào năm 2015, có khoảng 3.500 công ty cho vay P2P tại Trung Quốc. Tuy nhiên, sau khi Bắc Kinh phát động chiến dịch loại bỏ các máy dò bong bóng nợ và hạ thấp rủi ro phi ngân hàng đối với nền kinh tế, các vết nứt bắt đầu xuất hiện với dòng người đầu tư. tiền tệ. Là một xu hướng không thể thiếu, bất chấp rủi ro, lợi thế không thể phủ nhận là lợi thế của xếp hạng tín dụng thấp hơn so với các ngân hàng. Tuy nhiên, để tránh đi theo bước chân của thị trường trước đó, Việt Nam – trong giai đoạn đầu phát triển P2P, cần có biện pháp thích hợp, đặc biệt là xây dựng khung pháp lý cho hoạt động kinh doanh. Hành động này.