Anh Ngọc (Cầu Giấy, Hà Nội) vừa cần tiền bồi thường vì mua căn nhà trị giá 30 nghìn tỷ đã đến ngân hàng. Sau khi gần như hoàn thiện hồ sơ vay, nhân viên cho vay của ngân hàng đã kiểm tra lại với Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) và thông báo rằng anh có một khoản vay gần 2 tỷ đồng tại một ngân hàng cũ. phần. Khoản vay này đã quá hạn gần 2 năm và bị chuyển thành nhóm “nợ có khả năng mất vốn”. . Ảnh minh họa: Bloomberg
Ngọc chia sẻ với VnExpress, khẳng định chưa từng vay tiền từ bất kỳ tổ chức cho vay nào và cũng không ký IOU. Theo thông tin có được, khoản vay mà anh “bất đắc dĩ” mang danh này được lập từ vài năm trước. “Có người lấy thông tin từ CMND của tôi để lập hồ sơ vay giả này. Chữ ký trên hồ sơ vay là sai hoàn toàn. Còn nợ xấu thì sao thời gian gần đây tôi không nhận được thông báo từ ngân hàng”, anh nói. Nguồn tin của VnExpress cho biết, ngoài anh Ngọc, còn nhiều trường hợp khác “nghiễm nhiên” trở thành con nợ dù không vay tiền ngân hàng. — Hiện vụ việc của ông Ngọc đã được chuyển cơ quan giám sát. Cần làm rõ vì liên quan đến hành vi gian lận và dấu hiệu tội phạm của các công ty chứng khoán. Tuy nhiên, trong thời gian sắp tới, do khoản nợ trên trời giảm đi nên người vay đã bỏ lỡ kế hoạch mua căn nhà mơ ước. Với mức dư nợ này, hầu như các ngân hàng đều từ chối cho vay.
Chị Hải (Lý Thường Kiệt, Hà Nội) cũng rơi vào hoàn cảnh tương tự như Ngọc, nhưng may mắn thay, “dư nợ” của chị chỉ là khoản vay nợ. Khi có nhu cầu vay với thẻ tín dụng 100 triệu đồng, chị quay ra ngân hàng thì được biết mình có thẻ tín dụng với hạn mức 100 triệu. Thực ra, Hải đã có thẻ tín dụng nhưng hạn mức chỉ bằng 1/5 số đó do ngân hàng khác phát hành. Báo cáo rằng hạn mức thẻ tín dụng là 100 triệu rupiah đã được giải quyết. Do hạn mức mở thẻ được thực hiện trong vòng một tháng nên nhân viên sẽ tự động mở dựa trên thông tin của tôi. Sau đó, nhân viên quên đóng thẻ ”, bà Hải cho biết.
Thực tế, khi nhân viên ngân hàng tự ý mở thẻ cho khách hàng để bán, sau đó đóng trước thời hạn là điều bất thường. Căng thẳng được coi là một trong những nguyên nhân khiến nhiều nhân viên trong ngành chấp nhận rủi ro, tuy nhiên, lãnh đạo một ngân hàng cổ phần chia sẻ: “Có chuyện phòng giao dịch yêu cầu nhân viên và hầu hết người nhà mở thẻ tín dụng để bán hàng. Trong hầu hết các trường hợp, việc này được thực hiện với sự đồng ý của chủ thẻ. Nhân viên ngân hàng thường mở thẻ ảo trước rồi mới đóng thẻ ảo. “
Các sản phẩm được liệt kê trên CIC thông tin tín dụng của khách hàng hiện tại được coi là thông tin đầu vào quan trọng. Tất cả các ngân hàng sẽ kiểm tra thông tin này trước khi đưa ra quyết định cho vay cá nhân hoặc thương mại. Nhưng trong hầu hết các trường hợp, họ áp dụng Tôi chỉ biết mình là con nợ khi đi vay, lần đầu tiên ngân hàng kiểm tra trên CIC.
Tại buổi tọa đàm về thông tin tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa mới đây, giám đốc CIC cũng cho biết đây là một trong số những người mà ông cho rằng. Thông tin cá nhân của người bị lấy đi, mượn ở nhiều nơi, một số DN không khỏi bất ngờ cho đến khi vay được tiền, vì vậy, đại diện CIC cho biết, để từng cá nhân, từng DN có thể theo dõi tình trạng tín dụng của mình, CIC sẽ cung cấp dữ liệu này để Mỗi khách hàng, thay vì chỉ cung cấp dịch vụ cho các cơ quan tín dụng như trước đây, dự kiến đến năm 2016, cơ quan này sẽ ứng dụng công nghệ cho phép trực tuyến thông qua mạng Internet, hiện tại, khách hàng vẫn phải đến CIC và xuất trình các giấy tờ cần thiết như CMND. , Giấy chứng nhận đăng ký công ty … để tìm kiếm.
Hiện tại, cơ sở dữ liệu của CIC chứa 15 triệu dư nợ ngân hàng của người đi vay, trong đó có khoảng 110.000 công ty vay mỗi năm. Đồng thời, CIC cũng giữ lại 3 triệu một năm Hồ sơ thế chấp, 2 triệu thẻ tín dụng và 70.000 báo cáo tài chính của công ty.
Thanh Thanh Lan