Sau ba năm triển khai thí điểm khung quản lý rủi ro tín dụng Basel II, hai ngân hàng đầu tiên của Việt Nam đã triển khai thành công tiêu chuẩn này. Do đó, các đại diện của VIB trong lĩnh vực ngân hàng đại chúng – ngân hàng tư nhân đầu tiên và Vietcombank – được cho là đã “vượt” các yêu cầu này để chính thức áp dụng tiêu chuẩn mới từ năm 2019, một năm trước. Phản đối bản đồ đường đi.

VIB là một trong những ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam triển khai “Basel II”.

Các chuyên gia cho rằng hai ngân hàng đáp ứng các yêu cầu của Basel II, đánh dấu một bước quan trọng trong việc nâng cao chất lượng, tính ổn định và độ tin cậy. Thực hiện các thông lệ quản lý rủi ro chặt chẽ hơn trong toàn hệ thống ngân hàng Việt Nam.

Tiến sĩ Nguyễn Trí Hiếu, Cố vấn cao cấp Theo Ban Giám đốc ngân hàng, khuôn khổ Basel II đưa ra các tiêu chuẩn quản lý rủi ro nghiêm ngặt nhằm nâng cao tính an toàn của vốn ngân hàng. -Một trong những nội dung quan trọng nhất của tiêu chuẩn mới là siết chặt tỷ lệ an toàn vốn trước rủi ro tín dụng. Để đáp ứng tiêu chuẩn này, các ngân hàng phải chủ động tăng nguồn vốn tự có.

Các chuyên gia tài chính ước tính rằng nếu tất cả các ngân hàng tại Việt Nam áp dụng Basel II và Thông tư 41 của ngân hàng, thì về tỷ lệ an toàn vốn, RCA của ngân hàng sẽ giảm. Vượt xa mức bình quân toàn hệ thống hiện nay là 12,14%. Cụ thể, theo báo cáo của Công ty Chứng khoán MB (MBS), nếu Basel II được thông qua, RCA có thể giảm 1-3%.

Điều này có ý nghĩa to lớn đối với ngân hàng và khách hàng (kể cả người gửi tiền hay người đi vay).

Trước hết, từ góc độ người gửi tiền, Basel II giải quyết được vấn đề cơ bản nhất của khách hàng, tức là ngân hàng Lòng tin. Hàng. Khi tổ chức tín dụng gửi tiền vào tài sản, người gửi tiền cần nhất là bảo đảm bằng tài sản.

“Việc có hai ngân hàng tuân thủ Hiệp định Basel II là một tin tốt cho người gửi tiền vì họ có thể an toàn. Đây là ngân hàng có khả năng thanh toán cao và nguồn vốn tốt”, ông Hiếu cho biết Trong quá trình thực hiện II, các ngân hàng sẽ phải thắt chặt các điều kiện cho vay, đồng nghĩa với việc chính sách cho vay sẽ phù hợp hơn với khả năng tài chính của khách hàng. — Từ góc độ của các ngân hàng, Basel II giúp các ngân hàng trên thị trường, Đặc biệt với các tổ chức quốc tế, các tổ chức này có lợi thế cạnh tranh lớn hơn để tăng doanh thu, thu hút đầu tư, thiết lập mạng lưới khách hàng. Việc áp dụng đòi hỏi phải có giải pháp chính xác của cán bộ giám sát và nguồn lực nội bộ ngân hàng.

Tại VIB – ngân hàng tư nhân đầu tiên triển khai thành công Basel II cho biết đã đầu tư nhân lực và tài chính cho ứng dụng nội bộ, ông Hàn Ngọc Vũ cho biết: ” Tiêu chuẩn năm 2010 không được hỗ trợ bởi cơ sở pháp lý.

“Bên cạnh việc đẩy mạnh xây dựng các chỉ tiêu tài chính theo chiến lược phát triển bền vững, VIB vẫn chú trọng đầu tư vào hệ thống quản trị rủi ro tiên tiến.” Giám đốc VIB.

Ông Hàn Ngọc Vũ-Giám đốc Điều hành VIB.

Đảm bảo tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu Theo cách tính mới, ngân hàng dự kiến ​​tăng vốn cấp 1 bằng cách phát hành cổ phiếu mới hoặc bán cổ phiếu của chính mình. , Tăng vốn cấp 2 từ các nguồn trong và ngoài nước, đồng thời phân chia lợi nhuận kinh doanh giữa cổ tức tiền mặt và vốn giữ lại để tăng vốn.

Ngân hàng vừa hoàn tất khoảng 40% tăng vốn lên 7.835 tỷ đồng, đồng thời hoàn tất các thủ tục để bổ sung thêm 110 tỷ đồng lợi nhuận trong năm 2018.

Về đội ngũ triển khai, VIB có đội ngũ chuyên gia từ Ngân hàng Commonwealth Bank of Australia (CBA) để hoạch định lộ trình triển khai và coi họ là những nhân sự chủ chốt. Từ đó, việc xây dựng và triển khai hạ tầng CNTT, chiến lược hệ thống và kế hoạch tài chính được triển khai nhanh chóng và thuận lợi.

Đối với hạ tầng CNTT, VIB được đánh giá là một trong những ngân hàng đẩy mạnh hoạt động ngân hàng số nhất. Đồng thời, ngân hàng đã thiết lập hệ thống ra quyết định kinh doanh dựa trên phân tích cơ sở dữ liệu tự động, tạo nền tảng tốt cho việc tính toán, quản lý vốn và khai thác thông tin tự động. .. Ngoài ra, ngân hàng cũng đã tổ chức các khóa đào tạo về Basel II để đảm bảo hệ thống vận hành đúng quy định và hiệu quả. Quá trình giám sát hoạt động cũng đang diễn biến theo hướng ngày càng chặt chẽTăng cường công tác kiểm soát nội bộ để cung cấp thông tin đầy đủ, chính xác phục vụ công tác kiểm tra, rà soát của các cơ quan chức năng.

Đối với các ngân hàng đang phấn đấu đạt tiêu chuẩn áp dụng Basel II, ngân hàng chuyên Gia Nguyễn Trí Hiếu cho biết năm 2019 là giai đoạn quan trọng, nước rút sẽ thực hiện kế hoạch huy động vốn để đạt mục tiêu vào năm 2020. 10 ngân hàng thí điểm này Sẽ tốt nghiệp”. Basel II là một tiêu chuẩn quản lý rủi ro tín dụng sáng tạo do Ủy ban Basel về Giám sát Ngân hàng đề xuất. Ủy ban được thành lập bởi Nhóm Mười (G10) vào năm 1974 để phát triển các tiêu chuẩn quản lý nhằm ngăn chặn những thất bại quy mô lớn của ngân hàng. Trụ sở của ủy ban hiện đang ở Thụy Sĩ. Basel II bao gồm ba trụ cột chính. Vấn đề đầu tiên liên quan đến yêu cầu vốn tối thiểu định lượng cao của các ngân hàng đối với rủi ro tín dụng, thị trường và hoạt động. Thứ hai, các ngân hàng phải có cơ quan giám sát để đảm bảo các cơ quan quản lý nhà nước và cơ quan tín dụng tuân thủ yêu cầu này. Thứ ba, các ngân hàng phải đảm bảo kỷ luật thị trường trong công bố thông tin.

Tại Việt Nam, lộ trình thực hiện “Basel II” do Ngân hàng Quốc gia thực hiện bao gồm hai giai đoạn. Giai đoạn 1 bắt đầu từ tháng 2/2016 tại 10 ngân hàng, bao gồm Vietcombank, VietinBank, BIDV, MB, Sacombank, Techcombank, ACB, VPBank, VIB và Maritime Bank. Trong giai đoạn hai, các ngân hàng thương mại về cơ bản có vốn chủ sở hữu phù hợp với tiêu chuẩn Basel II, và có ít nhất 12 đến 15 ngân hàng áp dụng thành công tất cả các tiêu chuẩn này. Thời hạn ban đầu cho giai đoạn thí điểm là từ tháng 2/2016 đến cuối năm 2018 và giai đoạn 2 là năm 2020. Tuy nhiên, trước áp lực tăng vốn chủ sở hữu, nhiều khó khăn vướng mắc, thời hạn áp dụng Basel II cho một nhóm ngân hàng thí điểm đã được lùi sang năm 2020. Sau Vietcombank và VIB, nhiều ngân hàng khác cũng cho biết đã nộp hồ sơ và đang chờ cơ quan quản lý phê duyệt. -Qing’an